Bankir Tout Trade Finance sebagai Sweet Spot untuk Blockchain

Bahkan jika kelelahan blockchain mungkin telah terjadi di antara para bankir, setidaknya ada satu kasus penggunaan yang masih sangat menarik: keuangan perdagangan.

Setidaknya, itulah kesan yang diberikan di Blockchain Summit di London minggu lalu, di mana sejumlah bankir berbicara dengan antusias tentang platform keuangan perdagangan digital yang mereka bangun dan pengurangan biaya yang mereka yakini akan dihasilkan.

Barangkali yang paling menonjol, Amit Varma, CTO Citibank, secara luar biasa vokal dan spesifik dalam menggambarkan penghematan yang diharapkan institusinya untuk membawa teknologi ke rantai pemain yang terlibat dalam setiap tahap perdagangan global, dari manufaktur hingga pengiriman hingga distribusi.

Dia memberi tahu peserta:

"Kami berharap untuk melihat pengurangan 70 persen hingga 80 persen dalam biaya pada manajemen rantai pasokan dengan menggunakan blockchain."

Sebaliknya, di lini bisnis lainnya, para bankir mulai kehilangan kepala mereka akhir-akhir ini, mencoba untuk memenuhi janji optimisasi blockchain, sementara mereka harus berurusan dengan bisnis duri integrasi dengan sistem warisan mereka. Tapi satu aspek yang menyegarkan dari sistem berbasis kertas besar seperti keuangan perdagangan adalah bahwa ada sedikit di jalan arsitektur berderit.

"Blockchain bagus untuk area yang menolak digitasi," kata Xavier Laurent, kepala komunitas blockchain di lembaga keuangan Prancis Credit Agricole.

Dan contoh utama dari ini adalah pembiayaan perdagangan.

Sisi sebaliknya adalah bahwa di beberapa bagian dunia, proses ini mungkin terus menolak digitalisasi. Laurent mengatakan bahwa sementara keuangan perdagangan bersifat global, beberapa pemerintah memperlambat segalanya dan terjebak di jejak kertas.

"Kami akan memiliki beberapa yurisdiksi di mana semua transaksi terjadi di blockchain," kata Laurent. "Tetapi ada wilayah geografis lain di mana risiko hukum dan peraturan berarti Anda masih akan menggunakan kertas."

Platform dan token
Namun, menggarisbawahi energi di sekitar kasus penggunaan ini, Varma menjelaskan, secara umum, platform perdagangan baru yang sepenuhnya otomatis, Citi sedang membangun, yang katanya akan menggabungkan blockchain dengan kecerdasan buatan (AI) dan internet of things (IoT).

AI akan mendorong titik pemicu dalam sistem (yaitu kondisi yang harus dipenuhi sebelum pembayaran dilakukan), Varma mengatakan, menambahkan bahwa platform yang ditingkatkan AI bisa pergi sejauh mengeluarkan kontrak. Selain itu, sensor IoT dapat digunakan untuk melakukan verifikasi yang biasanya dilakukan oleh manusia.

"Pengiriman yang dipantau menggunakan perangkat IoT dapat memberi semua orang di blockchain gagasan tentang tempat pengiriman," katanya, menambahkan:

"Kami bergerak menuju waktu nyata, ke titik di mana platform blockchain akan memicu pembayaran ketika barang diterima."

Namun, Varma menyimpan detail lainnya di dekat rompi itu. Dia tidak mengatakan seberapa dekat platform itu untuk diselesaikan, lebih sedikit diuji atau digunakan, dan ketika ditanya oleh CoinDesk dia bahkan tidak akan memberikan nama proyek.

Lain berbicara tentang kemungkinan tokenization - salah satu aspek dari blockchain bahwa perusahaan hanya baru-baru mulai untuk merangkul - dalam pembiayaan perdagangan.

Laurent mengatakan menggunakan token untuk mewakili aset pada blockchain dapat membebaskan likuiditas, memberikan contoh faktur, "yang bukan aset sangat cair, sehingga ini bisa membuatnya lebih cair dan mendistribusikannya lebih baik."

Mengambil tokenisasi keuangan perdagangan untuk kesimpulan logis, Lee Pruitt, CEO startup berbasis ethereum InstaSupply, mengatakan seluruh proses dapat dibuka sehingga bank tidak lagi diperlukan untuk meminjam uang terhadap faktur.

"Faktur yang disetujui adalah aset dari sudut pandang akuntansi. Token berarti siapa pun, bukan hanya bank, dapat berpartisipasi dalam pembelian aset ini," kata Pruitt.

Poin nyeri
Melangkah mundur, perdagangan keuangan adalah bisnis besar, bernilai sekitar $ 9 triliun di seluruh dunia, menurut laporan terbaru oleh Kamar Dagang Internasional.

Namun para bankir melihat ruang untuk perbaikan, yang membantu menjelaskan pencarian mereka untuk efisiensi melalui digitalisasi melalui blockchain. Misalnya, Sean Edwards, kepala hukum di Sumitomo Mitsui Banking Corporation, mengemukakan bahwa ada tambahan $ 1,5 triliun dari bisnis pembiayaan perdagangan potensial yang tidak sedang dilakukan, di tempat-tempat seperti Afrika dan sebagian Asia.

Edwards, yang juga ketua Asosiasi Perdagangan Keuangan Internasional (ITFA), mengatakan salah satu hal yang diperlukan untuk mendapatkan tempat-tempat itu adalah sistem know-your-customer (KYC) yang efisien untuk menyiarkan apa yang disebutnya "pemasok ekor panjang, "Mereka yang paling membutuhkan keuangan.

"Perdagangan keuangan didorong oleh peristiwa, diselingi dengan faktur, pesanan pembelian, dll. Apa yang Anda temukan adalah tahap pra-pengapalan sangat kurang dilayani; bank-bank buruk dalam memberikan pembiayaan kepada pemasok kecil tahap awal," katanya.

Fokus ITFA adalah membersihkan titik-titik rasa sakit tertentu, termasuk membantu pekerjaan yang dilakukan IBM dengan raksasa pengiriman Maersk untuk mendigitalkan tagihan muatan.

"Ini adalah dokumen judul," kata Edwards, "jadi memahami prosesnya, itu membantu menjadi pengacara."

Edwards juga telah bekerja sama dengan Marco Polo , jaringan trade finance yang dibangun oleh R3 dan TradeIX, yang mencakup orang-orang seperti BNP Paribas, Commerzbank, ING dan Standard Chartered Bank.

"Hal-hal seperti surat utang sangat mudah didigitalkan," kata Edwards, menambahkan:

"R3 menulis program untuk melakukan ini di sore hari."

Share: