BlockFi Memberikan Hodlers Opsi Lain untuk Meminjam Terhadap Aset Kripto

Pilihan untuk meminjam dan meminjamkan dengan cryptocurrency sedang meningkat . Salah satu start-up terbaru untuk bergabung dengan orang-orang seperti SALT dan Unchained Capital adalah BlockFi , sebuah perusahaan yang berbasis di New York City yang mengeluarkan pinjaman yang didukung oleh bitcoin dan eter kepada individu, perusahaan dan institusi di 35 negara bagian AS.

Collateralization of cryptocurrency aset menguntungkan peminjam ritel dengan memungkinkan mereka untuk memegang aset crypto mereka daripada menjualnya untuk melakukan pembelian besar, seperti membeli mobil. Mereka juga dapat menghemat pajak dengan meminjam terhadap aset crypto dibandingkan menjualnya.

Para peminjam korporasi dan institusi menyadari manfaat yang sama serta beberapa yang lain, termasuk akses ke likuiditas fiat untuk mendukung operasi bisnis sehari-hari, verifikasi pihak ketiga dan audit kepemilikan aset crypto, dan kemampuan untuk membuat investasi besar yang didukung oleh Kripto pasar lain.

BlockFi mengambil cryptocurrency sebagai jaminan, menawarkan suku bunga pinjaman sekitar 12 persen. Ini umumnya lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan dan lebih tinggi dari pinjaman yang dijamin dengan aset tradisional seperti sekuritas atau real estat.

Cerita pendirian BlockFi dimulai dengan pengalaman CEO Zac Prince bekerja dengan bank di Texas untuk mendapatkan hipotek. Dia telah mengambil pinjaman sebelumnya dengan bank yang sama sebelum dia mulai berinvestasi dalam mata uang kripto. Pada aplikasi pinjaman keduanya, pada pertengahan 2017, ia memasukkan bitcoin dan eter di antara asetnya. Bank belum pernah mendengar tentang bitcoin sebelumnya dan hampir berhenti bekerja dengannya ketika mereka mencari bitcoin dan belajar bahwa “Bitcoin terutama digunakan oleh pencuci uang dan penjual narkoba.” Saat itulah Pangeran melihat kesempatan untuk memberikan produk pinjaman kepada Google. melayani kebutuhan pinjaman pemegang cryptocurrency dan mulai mengembangkan rencana untuk apa yang akan menjadi BlockFi.

Prince dan Flori Marquez mendirikan BlockFi di New York City, mendapatkan $ 1,55 juta dalam bentuk pendanaan awal pada 13 Februari 2018, dari mitra strategis ConsenSys Ventures, Kenetic Capital, PJC, SoFi, Purple Arch Ventures dan Lumenary.

Prince meringkas kemitraan BlockFi, memberi tahu Bitcoin Magazine, “Kami beruntung memiliki minat yang kuat dalam putaran benih kami dan sangat tertarik dengan nilai strategis yang ditambahkan oleh basis investor kami pada upaya kami. ConsenSys menyediakan konektivitas ke ekosistem melalui mesh ConsenSys yang BlockFi akan memanfaatkan dalam membangun platform kami. Kenetic Capital berbasis di Hong Kong dan akan sangat berharga karena kami mempertimbangkan meningkatkan modal dan ekspansi ke pasar Asia. PJC memiliki pengalaman mendalam dan jaringan regulator yang kuat. SoFi adalah pemberi pinjaman online terbesar dan paling sukses dan akan memberikan panduan strategis tentang pasar modal dan pengembangan produk. Purple Arch adalah bagian dari jaringan usaha Ivy League dan memiliki komunitas profesional yang kuat. Lumenary adalah penyedia layanan dan investor di BlockFi - mereka menyediakan branding, desain, dan layanan pemasaran lainnya. ”

BlockFi akan mengumumkan pendanaan tambahan di Q2, yang terutama akan digunakan untuk pendanaan pinjaman, dengan peningkatan ekuitas Seri A yang diharapkan pada paruh kedua tahun 2018.

BlockFi adalah pemberi pinjaman yang dijamin, memegang aset crypto klien dalam alamat penyimpanan yang dikelola oleh wali aset digital berlisensi, Gemini Trust Company, LLC. BlockFi kemudian mengirim uang pinjaman ke rekening bank klien. Klien membuat pembayaran hanya bunga bulanan atas pinjaman.

Prince mengatakan kepada Bitcoin Magazine , “ Kami telah mengeluarkan pinjaman konsumen dan bisnis hingga saat ini, mulai dari $ 5.000 hingga $ 250.000 USD. Kita harus memiliki pengumuman yang keluar di awal Q2 mengenai kemitraan modal yang akan memberi kita kapasitas untuk meminjamkan hingga $ 2.500.000. ”

Dalam jangka panjang, BlockFi ingin menawarkan pilihan pelanggan untuk solusi hak asuh dengan integrasi ke platform hak asuh, memungkinkan pelanggan untuk menerima pinjaman dari BlockFi tanpa memindahkan dana crypto mereka keluar dari penyimpanan.

Ada pengakuan luas di kalangan pengamat pasar cryptocurrency bahwa pemegang aset kripto membutuhkan akses mudah ke utang di luar opsi perdagangan margin jangka pendek, terfragmentasi. Likuiditas baru ini dapat memfasilitasi skala dan mengurangi volatilitas, sehingga membangun infrastruktur keuangan cryptocurrency sebagai "kelas aset layak" dan cryptocurrency itu sendiri sebagai "hanya kelas aset lain" seperti ekuitas, obligasi dan seni.

Meskipun pemain layanan keuangan yang mapan sadar akan perlunya opsi pemberian pinjaman dalam ekosistem cryptocurrency, konsensusnya adalah bahwa pinjaman harus datang pertama dari luar sumber tradisional. Bank belum siap untuk membangun produk pinjaman untuk pasar kripto. Bank akhirnya bisa masuk ruang, mungkin menawarkan suku bunga yang lebih rendah, tetapi, seperti dengan pasar keuangan lainnya, masih akan ada banyak ruang untuk pemain yang lebih kecil menawarkan layanan yang lebih pribadi.

Prince berkata, “Kami cukup jauh dari bank yang menilai aset crypto sebagai agunan dan memberikan pinjaman langsung kepada individu atau bisnis berdasarkan kepemilikan aset crypto mereka. Bank sangat lambat bergerak dan risk averse. Bahkan di pasar di mana tidak ada kekhawatiran regulasi, seperti pinjaman konsumen atau mahasiswa yang tidak aman, ada ruang bagi pemberi pinjaman non-bank seperti SoFi dan Lending Club untuk membangun bisnis besar. Kami percaya bahwa, jika bank memutuskan untuk berpartisipasi, pasar akan mengalami pertumbuhan material dan kejelasan peraturan. Akan ada gelombang pasang yang mengangkat semua kapal, memberikan BlockFi kemampuan untuk menjadi cukup besar sehingga kami dapat bersaing langsung dengan bank, atau bermitra dengan mereka untuk mendapatkan akses ke modal atau sebagai mitra lisensi teknologi kami. ”

Pinjaman yang didukung Crypto sendiri dapat menjadi sekuritas yang dapat dialihkan melalui saluran keuangan yang ada. Prince mengatakan kepada Bitcoin Magazine , “Hal ini dapat terjadi dalam beberapa cara berbeda: misalnya, dengan sekuritas yang didukung aset atau melalui struktur dana berbeda yang mengumpulkan pinjaman, berpotensi sebagai keamanan beragama yang terdaftar di bursa yang diatur. BlockFi mempertimbangkan kedua konstruk sebagai bagian dari strategi diversifikasi modal jangka panjang kami. Kita bisa berada di pasar dengan sesuatu sedini H1 2019. ”

Prince melanjutkan, “Ada juga proyek-proyek seperti Dharma.io yang sedang mengerjakan pinjaman tokenizing. Pinjaman itu sendiri bukan surat berharga dan dapat dibeli dan dijual dengan bebas selama ada pencipta rekaman yang berlisensi dengan benar. Pasar-pasar ini sangat tipis di sektor-sektor tradisional, sehingga sulit untuk membayangkan suatu jalur di mana ada pinjaman yang diberi token yang diperdagangkan secara teratur - tetapi itu layak. Ada juga kemungkinan bahwa pinjaman terhadap aset crypto menjadi lebih seperti pinjaman marjin dan pinjaman yang didukung sekuritas di pasar ekuitas, di mana itu adalah fitur tambahan yang ditawarkan oleh dealer broker terbesar. ”

Peluang bagi pemberi pinjaman untuk menetapkan harga global ke aset digital dan menanggung risiko yang sama di seluruh perbatasan nasional dapat tumbuh lebih kuat dari waktu ke waktu. Kredit berbiaya rendah, yang didukung oleh kripto mungkin tersedia di pasar di mana sebelumnya tidak tersedia, memberikan akses ke kredit tunai yang dapat memperluas kegiatan ekonomi di negara berkembang di seluruh dunia.

Prince berkata, “Kami percaya bahwa sifat digital dan global dari aset crypto adalah salah satu kualitas mereka yang paling berharga, dan [kami] melihat kesempatan untuk menawarkan akses ke kredit berbiaya rendah di pasar di mana secara historis belum tersedia. India, Meksiko, dan Amerika Selatan sangat menarik bagi kami. ”

Share: